Кредит и лизинг – что выгоднее?

Лизинговые компании выражают готовность финансировать покупку автомобилей, как в гривнах, так и в валюте. Ставки валютного лизинга при этом опустились уже до уровня 9-10% годовых. В каких случаях выгодно взять машину в автокредит, а когда – в лизинг?

За последнее время заметно улучшились условия финансового лизинга автотранспорта для физических лиц. Например, уменьшился размер авансового платежа с 30-40% до 20-25% от стоимости машины, а также увеличился максимальный срок лизинга.

Самое главное, что снизились требования, предъявляемые к лизингополучателям. Некоторые компании начали даже предлагать программы, в которых не требуется справка о доходах, а другие отменили ограничения по пробегу.

В этом нет ничего удивительного, поскольку лизингодатель рискует намного меньше банка-кредитора. До окончания срока лизинга автомобиль находится в собственности лизингодателя. Поэтому достаточно малейшего нарушения условий договора, чтобы авто изъять у клиента без лишних разговоров и суда.

Лизингодатель самостоятельно занимается регистрацией автомобиля, страховкой, ремонтом. Арендатор только ездит и вносит платежи. Кроме того, его езда оговаривается рядом условий, нарушение которых грозит досрочным расторжением договора.

Если у арендатора появятся финансовые проблемы, и он не в состоянии будет вносить платежи за потребительские кредиты, то может насовсем потерять возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. И это не самое страшное. Арендатор может потерять вообще все, что внес, включая и первоначальный взнос. Даже если до конца срока лизинга остались считанные месяцы, машину могут отобрать и отогнать на стоянку из-за просрочки платежей.

В случае аварии клиент также не освобождается от лизинговых платежей. Лизингодатель получит страховку, сделает ремонт автомобиля, вернет его клиенту, который должен платить как раньше. В случае, если клиент не захочет дальше пользоваться этой машиной, то придется расторгнуть договор, потеряв деньги.

Чем хорош лизинг.

Главное достоинство – это лизинговые платежи, которые включают в себя оплату комиссий компании, страховку, техническую помощь, транспортный налог и другое. При оформлении договора это намного снижает расходы клиента.

Кроме того, если случится авария в дороге, то заемщику банка надо звонить страховщику, а лизингополучателю – лизинговой компании, которая сама займется страховкой и ремонтом.

Лизингополучатель в хороших компаниях может рассчитывать еще и на сервис-пакет, который подразумевает техническую поддержку круглосуточно, топливную карту на бензин со скидками и многое другое.

Некоторые компании предлагают не только финансовый, но и оперативный лизинг. Это означает, что по окончании договора лизинга клиент имеет возможность не только по остаточной стоимости выкупить автомобиль, но и поменять его на новый.

Как приобрести автомобиль в лизинг?

• Определитесь с выбором лизинговой компании
• В автосалоне выберите машину
• Предъявите паспорт, водительское удостоверение, справку об ИНН-коде
• Напишите заявление
• Заключите договор лизинга
• Оформите договор страхования ОСАГО или автоКАСКО

Обязанности лизинговой компании:

• Покупка автомобиля, его регистрация и прохождение ежегодного технического осмотра
• Страхование
• Оплата транспортного налога и сбора Пенсионного фонда
• Выяснение отношений со страховой компанией при наступлении страхового случая
• Сезонная замена шин, а также их хранение
• Техническая помощь в дороге, услуги эвакуатора.



Кредиты для среднего и малого бизнеса после кризиса.

Минувший экономический кризис стал проверкой не только для финансового положения страны, но также оказал существенное влияние и на все секторы экономики. Средний и малый бизнес тоже не стал исключением, а ведь его стабильное развитие – это залог успешной рыночной экономики для любого развитого государства. Способность малого бизнеса быстрее реагировать на изменения внешней среды всегда предоставляет возможность этому сегменту рынка быстро восстанавливаться после негативных явлений. И все таки сокращение банковских кредитных программ и их удорожание явилось причиной существенного снижения темпов развития малого бизнеса.

Кредитование малого бизнеса с осени 2008 года начало существенно уменьшаться. Банки из-за общей экономической ситуации и возникающих рисков, начали увеличивать процентные ставки по кредитам, а также пересмотрели существующие условия предоставления, ужесточив требования к залоговому обеспечению и сократив сроки. Такие шаги привели к сокращению количества потенциальных заемщиков и к снижению спроса на потребительские кредиты.

Из-за экономического кризиса часть предприятий среднего и малого бизнеса, которые взяли кредиты в банках, не смогли возвращать заемные средства вовремя, выходя в просрочку. Это стало причиной того, что многие представители малого предпринимательства до сих пор с опасением рассматривают банки в качестве источника финансирования своего бизнеса, а это в свою очередь сдерживает развитие предпринимательства в нашей стране.

Однако, кризис уже позади и многие банки начали пересматривать существующие механизмы взаимодействия с малым бизнесом. Банки теперь снижают процентные ставки и корректируют требования к заемщику. В настоящее время в большинстве банков минимальная ставка составляет четырнадцать процентов. Постепенно начали оживать и предприятия малого бизнеса.

Большинство банков руководствуется типовым подходом к оценке бизнеса, который подразумевает стандартный набор требуемых документов и процедур оценки. Как правило, это учредительские документы и финансовая отчетность – активы, которые участвуют в бизнесе, отчет о прибылях, убытках, баланс и т.п.

Меняется также подход банков к залоговому обеспечению. Например, при кредитовании для пополнения оборотных средств они могут принять в качестве залога до ста процентов товаров в обороте, что в кризис было практически невозможно. Следует понимать, что очень часто товарные запасы являются основными активами малого бизнеса, а складская или офисная недвижимость имеется у очень небольшого процента предпринимателей. В последнее время это явилось причиной того, что существенно смягчились банковские требования к залоговому обеспечению. Теперь товары в обороте также стали рассматривать в качестве залога. Принимаются к рассмотрению также оборудование и автотранспорт. Небольшой кредит для бизнеса сроком до одного года может быть предоставлен и без залога. Теперь те, у кого не было возможности начать свой бизнес из-за отсутствия залога для взятия кредита, могут с облегчением вздохнуть. Если предприятие соответствует базовым требованиям, но существует необходимость его развития, то предпринимателю надо обратиться в банк к специалисту по кредитам и предоставив о бизнесе все требуемые сведения, получить кредит.



Беспроцентные автокредиты могут обойтись дороже, чем обычный заем.

Банки часто предлагают беспроцентные кредиты на покупку автомобиля, не требуя аванса. Однако такие акции покупателю могут обойтись дороже стандартного займа.

Многие считают автокредитование довольно надежным способом размещения средств. Невозвраты по этому виду кредитов происходят намного реже, чем по ипотечному, поскольку автомобиль является менее принципиальной вещью для жизни, чем квартира и с ним поэтому легче расстаться.

Банк, возвращенную клиентом машину, может достаточно выгодно реализовать. Чтобы привлечь клиентов, многие банки запустили льготные программы для кредитования, которые предусматривают снижение ставок и размеров первого аванса. Существуют даже предложения с отсутствием первого взноса и нулевыми кредитными ставками. Однако здесь имеются разнообразные скрытые комиссии и дополнительные условия, которые не позволят потенциальному покупателю воспользоваться выгодным предложением. Банки пользуются такими уловками, чтобы заманить клиентов.

После того как банком будут приняты ваши документы, условия кредита могут очень сильно поменяться. Довольно часто для желающего взять автокредит основной проблемой является необходимость выплаты первого взноса за транспортное средство. Еще полгода назад первый взнос составлял двадцать процентов от стоимости авто, сейчас некоторые банки предлагают условия с десяти-пятнадцати процентным авансом, а Астра Банк и ПриватБанк и совсем без него.

На самом деле подобный кредит получить практически невозможно. В ПриватБанке, например, на привлекательные условия могут рассчитывать только заемщики, которые имеют статус надежных клиентов. Рядовому клиенту об этом предложении просто не сообщат.

Второе предложение, при помощи которого банки надеются привлечь клиентов – низкая ставка. Потребительские кредиты с нулевой ставкой на самом деле оказываются дороже, чем кредит со стандартными условиями. Кредиты, которые кажутся выгодными на первый взгляд, оказываются весьма дорогими из-за скрытых ежемесячных ставок.

Правда, в некоторых случаях банками действительно предлагается нулевая или близкая к ней ставка без комиссий. Как правило, в этом случае крайне ограничен срок кредитования, а аванс составляет не меньше пятидесяти процентов.

При выборе банка следует учитывать еще тот факт, что кредитные условия во многих из них для разных марок автомобилей могут сильно отличаться. Естественно, такие акции банки проводят не бесплатно. Недополученную прибыль им компенсируют автосалоны. Кроме льгот надо еще учитывать и ограничения, существующие в разных банках для кредитования различных моделей.





Интересные факты о банках, кредитных картах, деньгах.

Трудно представить себе, что когда-то наше общество, цивилизация обходилась без банков (финансовых учреждений). Первостепенной функцией банка является предоставление финансовых услуг физическим и юридическим лицам. В наше время это означает – управлять экономическим развитием всего цивилизованного мира. Мы уже не мыслим себя без кредитных карточек, банков, банкоматов и других инструментов финансовой деятельности, которые так плотно вошли в нашу жизнь. Но что мы знаем о них…

О некоторых интересных фактах из истории банков, кредитных карточек, денег мы расскажем далее по тексту.

  • Банк – слово итальянского происхождения, которое означает «стол». Только, конечно, это не обеденный или праздничный стол, а специальная лавка, на которой, в те времена, менялы разлаживали деньги для обмена.
  • Основными конкурентами банков в Средневековье и эпоху Возрождения были храмы. Собственно храмы с их богатствами и были первыми банковскими учреждениями, которые давали кредиты и ссуды королям, принцам и прочим августейшим особам в залог недвижимости и земли.
  • Ещё в Древней Греции существовали так называемые трапезиты (прилавки), которые брали на сохранение вклады от жителей, чтобы производить необходимые платежи с помощью этих денег.
  • Банкиры, ростовщики в давние времена были лишены причастия и права погребения на священной земле по христианскому обряду.
  • Одним из самых «масштабных» ограблений в мире, которое зафиксировано Книгой Гиннеса, случилось в Германии, а именно в Рейхсбанке после поражения
  • нацистов в войне. Общая сумма украденных драгоценностей составляла 3.34 миллиарда долларов США.
  • Банковские кредитные карточки были придуманы ещё в 1880 году. Тогда идея таких расчетов не прижилась. Только в 1950 году компания DCI изготовила первую кредитную карту - Diners Club
  • В настоящее время, по всему миру насчитывается более 2 000 000 банкоматов.
  • Самый первый банкомат появился в Англии, в 1967 году. Деньги этот аппарат выдавал по специальным облигациям-ваучерам.
  • Идея денежных переводов возникла по причине частых дорожных ограблений.
  • Самая большая металлическая монета достоинством в 1 миллион долларов (канадских) была выпущена в 2007 году.
  • Имея четыре американских доллара можно стать миллиардером в Зимбабве.