Как можно правильно взять кредит?

Следует понимать, что кредит является инструментом для получения денег, но как и всяким другим инструментом, им надо уметь правильно пользоваться.

Кредитные карты – это очень быстрые деньги, которые одновременно являются и дорогими деньгами. Банки уверяют нас, что кредитка очень удобна, поскольку вам не надо таскать кучу денег с собой, что в случае ее потери вы сможете вернуть свои деньги, что за границей все пользуются кредитками и прочее. Конечно, кредитная карта маленькая и она спокойно помещается в кошелек. Но, допустим, что на вашей кредитке лежит сорок тысяч рублей. Однако, вы же не будете носить в кошельке сорок тысяч наличности. Следовательно, вероятность того, что вы можете потерять эти деньги очень мала.

Еще одним минусом является отсутствие ощущения денег. Имея наличные деньги в кошельке, мы можем точно видеть, как уменьшается их количество, а сумму денег на кредитной карте нельзя посчитать визуально.

Потеря кредитки является потерей времени на ее восстановление.

Самый большой минус кредитной карты – это проценты. Сегодня для наших банков 39 процентов годовых является нормой.

Большим заблуждением является также перекредитация, когда для того, чтобы погасить один кредит, берут другой кредит для бизнеса. При такой стратегии кредитная кабала может растянуться на неопределенный срок. Но если вы являетесь постоянным клиентом, то имеете неплохой шанс. Банк всегда заинтересован в прибыли. Ему совсем невыгодно, чтобы заемщик пришел однажды и заявил, что у него нет денег.

Для вас могут увеличить срок кредита, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей. Возможно, также приостановление выплаты кредита и заемщик будет какое-то время платить только проценты. Для переписки с банком лучше пользоваться заказными письмами, которые следует бережно хранить. Следует помнить, что вы заемщик и вашей святой обязанностью является уведомление банка о ваших финансовых проблемах, чтобы не доводить все до суда. Если же дело дойдет до суда, то на руках у вас будет вся документация, подтверждающая тот факт, что вы вовремя предупреждали банк о своих проблемах.



Вы боитесь ипотечного кредита? Берем его правильно.

За последние годы ипотека стала довольно популярным инструментом для решения жилищных проблем наших граждан. Конечно, в России ипотечное кредитование распространено не настолько широко, как в странах Европы, но его сегодня предоставляют практически все банки. Существуют различные программы кредитования, которые зависят от возможностей и желаний потребителя.

Как правильно получить ипотечный кредит, выбрав самый подходящий вариант программы кредитования? Предлагаем вашему вниманию пошаговую инструкцию для получения ипотеки быстро и без проблем.

Сначала надо решить, какая квартира вам нужна, и имеете ли вы собственные денежные средства, чтобы ее приобрести. Если необходимая сумма отсутствует, то начинайте изучать варианты ипотечного кредитования.

После того, как вы определитесь с выбором банка, следует получить его одобрение и заняться поисками квартиры. После того как найдете квартиру, представьте в банк документы на нее и оформляйте ипотечную сделку.

Вроде бы все просто, но необходимо учесть еще множество нюансов. Сравнивая и анализируя предложения кредитных организаций, не стоит ориентироваться только на процентные ставки. Предпочтительней выбирать банки, у которых безупречная репутация и богатый опыт ипотечного кредитования.

При выборе ипотечной программы необходимо обратить внимание на такие моменты:

Приемлемым должен быть срок кредитования, поскольку небольшой срок увеличивает ежемесячные платежи.

Выбор валюты. Если ваши доходы выражены в валюте, то и кредит следует взять в валюте.

Условия погашения кредита. Имеется в виду его частичное или полное досрочное погашение.

Открытие ссудного счета. В этом случае необходимо обратить внимание на то, чтобы не случилось искусственного удорожания кредита.

Процентная ставка по кредиту. Сейчас существуют ипотечные программы с плавающими, фиксированными и комбинированными ставками.

Чтобы выгодно приобрести квартиру по ипотеке, следует учесть дополнительные затраты на услуги риэлтора и комиссии банка.

Ипотека для банков – это один из самых сложных и трудоемких процессов. Во время рассмотрения поступившей заявки производится оценка благонадежности и платежеспособности заемщика, структурирование, а также подготовка для проведения ипотечной сделки. Естественно, все это требует адекватной компенсации. Поэтому нужно быть уверенным в том, что банк ведет себя честно.

Как оформить квартиру, взятую по ипотечному кредиту? Подписав договор купли-продажи и получив кредит, вам необходимо отнести документы в службу регистрации кадастра. Регистрация ипотечной сделки производится за пять рабочих дней.

Как получают заемные деньги от банка?

1. После подписания документов деньги переводятся на счет заемщика, который в присутствии сотрудника банка и продавца квартиры, снимает деньги со счета и оставляет их в банковской ячейке. Здесь они будут храниться во время государственной регистрации. После завершения регистрации продавец и сотрудник банка производят выемку необходимой суммы.
2. В некоторых случаях деньги перечисляются сразу на счет продавца.

И еще один совет – выбирайте банк с квалифицированными сотрудниками по ипотеке и вы будете счастливо и без хлопот жить в новой квартире.



Что надо делать, когда нет денег для возвращения кредита.

Чтобы в состоянии стресса принять взвешенное и рассудительное решение, надо запастись терпением, собрав волю в кулак и прочитать еще раз контракт, чтобы окончательно выяснить, что именно вам грозит в том случае, когда вы не сможете вернуть потребительские кредиты, какие будут начислены штрафы и можно ли их избежать.

Итак, что же делать, когда средств нет, а кредиторы требуют возвратить долг.

1.Не стоить впадать в панику.
Все плохое, что могло случиться – уже случилось.

2. Необходимо пойти в банк.
В данной ситуации вы с банком находитесь по одну сторону баррикад. Клиент, честно признавшийся в отсутствии денег и не пытающийся хитрить, может всегда рассчитывать на уступки со стороны банка.

Конечно, если кредит небольшой, и вы не являетесь постоянным клиентом, то на очень серьезные уступки рассчитывать не стоит. Однако добиться отсрочки на один – три месяца вполне реально. При этом не будет испорчена ваша кредитная история.

Если же вы взяли крупный кредит, например, автокредит и являлись до сих пор в достаточной степени дисциплинированным плательщиком, то будет еще проще договориться об отсрочке. Конечно, за это время будут продолжать начислять проценты по кредиту, но ведь и ваша финансовая ситуация может улучшиться.

3. В наихудшем случае, когда вы понимаете, что не предвидится никаких доходов, то придется продать залоговое имущество.

В этом случае опять же следует пойти в банк и сообщить менеджеру о своем положении, чтобы получить разрешение для продажи залогового имущества, которое постарайтесь продать с максимальной выгодой. Для этого попросите банк о помощи в рекламе или оформлении сделки. Банки постоянно сотрудничают с агентствами по недвижимости и с нотариусами. Все это поможет облегчить вашу участь. Следует также попросить банк произвести контроль чистоты вашей сделки. Так вы будете уверены, что на руки получите именно денежные купюры и сможете погасить кредит.

4. Возьмите обязательно справку из банка о погашении задолженности, чтобы банк не имел никаких претензий к вам.





Интересные факты о банках, кредитных картах, деньгах.

Трудно представить себе, что когда-то наше общество, цивилизация обходилась без банков (финансовых учреждений). Первостепенной функцией банка является предоставление финансовых услуг физическим и юридическим лицам. В наше время это означает – управлять экономическим развитием всего цивилизованного мира. Мы уже не мыслим себя без кредитных карточек, банков, банкоматов и других инструментов финансовой деятельности, которые так плотно вошли в нашу жизнь. Но что мы знаем о них…

О некоторых интересных фактах из истории банков, кредитных карточек, денег мы расскажем далее по тексту.

  • Банк – слово итальянского происхождения, которое означает «стол». Только, конечно, это не обеденный или праздничный стол, а специальная лавка, на которой, в те времена, менялы разлаживали деньги для обмена.
  • Основными конкурентами банков в Средневековье и эпоху Возрождения были храмы. Собственно храмы с их богатствами и были первыми банковскими учреждениями, которые давали кредиты и ссуды королям, принцам и прочим августейшим особам в залог недвижимости и земли.
  • Ещё в Древней Греции существовали так называемые трапезиты (прилавки), которые брали на сохранение вклады от жителей, чтобы производить необходимые платежи с помощью этих денег.
  • Банкиры, ростовщики в давние времена были лишены причастия и права погребения на священной земле по христианскому обряду.
  • Одним из самых «масштабных» ограблений в мире, которое зафиксировано Книгой Гиннеса, случилось в Германии, а именно в Рейхсбанке после поражения
  • нацистов в войне. Общая сумма украденных драгоценностей составляла 3.34 миллиарда долларов США.
  • Банковские кредитные карточки были придуманы ещё в 1880 году. Тогда идея таких расчетов не прижилась. Только в 1950 году компания DCI изготовила первую кредитную карту - Diners Club
  • В настоящее время, по всему миру насчитывается более 2 000 000 банкоматов.
  • Самый первый банкомат появился в Англии, в 1967 году. Деньги этот аппарат выдавал по специальным облигациям-ваучерам.
  • Идея денежных переводов возникла по причине частых дорожных ограблений.
  • Самая большая металлическая монета достоинством в 1 миллион долларов (канадских) была выпущена в 2007 году.
  • Имея четыре американских доллара можно стать миллиардером в Зимбабве.